З чого почати інвестору-початківцю
Передусім варто визначити суму, яку людина готова інвестувати без шкоди для повсякденного бюджету, фінансова подушка на непередбачувані витрати має залишатися окремо від інвестицій, адже активи не завжди можна швидко продати без втрат. Для новачка одним із найпростіших варіантів в Україні залишаються облігації внутрішньої державної позики (ОВДП).
Вони мають визначений строк погашення та дохідність, а придбати їх можна, зокрема, через банки та інвестиційні компанії. НБУ зазначав, що у 2026 році ставки за ОВДП становили приблизно від 13% до майже 17% залежно від випуску та строку.
За даними Міністерства фінансів, станом на 3 серпня 2026 року портфель ОВДП у власності фізичних осіб зріс до 159,3 мільярда гривень. Це черговий рекорд і свідчення того, що державні облігації стали одним із ключових інструментів для українських приватних інвесторів.
При цьому дохідність конкретних випусків відрізняється. Наприклад, серед військових ОВДП, наведених Мінфіном, є гривневі папери з номінальною ставкою близько 16,15 – 17,45% річних.
Ще один варіант для обережного інвестора – банківський депозит. Його перевага полягає у простоті: людина розміщує кошти на визначений строк і отримує відсотковий дохід. Водночас перед відкриттям депозиту потрібно порівнювати не лише ставку, а й строк, умови дострокового зняття коштів та оподаткування.
Система гарантування вкладів також є важливим фактором для вибору банку: Фонд гарантування вкладів повідомляє про 100% відшкодування коштів за вкладами відповідно до чинних правил.
Як сформувати перший інвестиційний портфель
Якщо інвестор готовий до більших коливань вартості активів, можна поступово розглянути акції та біржові фонди (ETF) через ліцензованого брокера. Їхня потенційна дохідність може бути вищою за депозит чи облігації на довгому горизонті, однак разом із цим зростає ризик втрати частини капіталу.
Початківцю не варто вкладати всі гроші в одну компанію або один сектор. Значно логічніший підхід – диверсифікація, коли кошти розподіляються між різними класами активів, валютами або ринками.
Наприклад, частину заощаджень можна тримати у гривневих інструментах із фіксованою дохідністю, частину – у валютних активах, а невелику частку спрямувати на більш ризикові фондові інструменти. Конкретна пропорція залежить від терміну інвестування, доходів людини та її готовності переживати тимчасове падіння вартості активів.
Варто враховувати й інфляцію. За прогнозом НБУ, у 2026 році вона може становити близько 9,4%, тому просто зберігати всі гроші готівкою означає ризикувати поступовою втратою їхньої купівельної спроможності.
Для людини, яка тільки починає інвестувати, важливо не гнатися за максимальною дохідністю. Перший портфель має радше навчити керувати ризиками, розуміти роботу фінансових інструментів та регулярно відкладати частину доходу.
Умовний стартовий варіант може виглядати так: основну частину коштів спрямувати в ОВДП або депозит, меншу – у диверсифіковані фондові інструменти, а окрему суму залишити як фінансову подушку. Згодом, коли інвестор краще зрозуміє ринок, структуру портфеля можна змінювати.
Водночас жоден інструмент не гарантує високого прибутку без ризику. Перед вкладенням коштів варто перевірити умови конкретного продукту, комісії посередника, оподаткування та можливість дострокового виходу з інвестиції.
Раніше ми розповідали, що із 1000 гривень можна почати інвестувати та водночас підтримати фінансову спроможність України. Один із найдоступніших варіантів – військові облігації, які можна придбати, зокрема, через застосунок "Дія".